錢的事：開戶、匯款回鄉與最常見的金融陷阱

金錢是跨國婚姻家庭裡最常見、也最容易累積怨懟的摩擦來源。

而多數摩擦來自資訊不透明，不是金額本身。這一篇把規則和成本講清楚。

一、開立銀行帳戶

一般持居留證可以開立帳戶。實務上要注意：

• 各銀行要求的文件不完全相同，先電話問清楚再去
• 部分帳戶功能（網銀、約定轉帳額度）可能有額外的核驗程序
• 有些分行對外籍客戶的作業較不熟悉，可以換一家試

建議配偶要有自己的帳戶，而不是只用台灣籍配偶的。這是財務自主的基礎，也避免日後說不清楚。

二、跨國匯款

匯款回鄉是絕大多數跨國婚姻家庭都會面對的事。

三種常見管道

• 銀行電匯——最正規，有匯費與中轉行費用
• 持有主管機關許可的匯兌業者
• 透過親友帶現金——攜帶外幣出入境有申報規定

比較成本時要看三項，不是只看手續費

1. 手續費
2. 匯率價差——這一項常常比手續費影響更大
3. 中轉行費用——電匯可能被中間銀行再扣一次

把三項加起來算實際到帳金額，才是真正的成本比較。

金額規定

我國對個人結匯有相關規定，超過一定金額須辦理申報。實際規定以中央銀行外匯管理相關法規為準，銀行臨櫃時會說明。

三、絕對不要做的一件事：借帳戶

這是新住民最容易被利用的一個環節。

常見的話術：

• 「我的帳戶被凍結，借你的收一下貨款」
• 「幫我收一筆錢，給你手續費」
• 「同鄉互相幫忙而已」

提供帳戶給他人使用，可能涉及洗錢或詐欺的刑事責任，而刑事紀錄會直接影響居留與歸化資格。

這件事沒有例外，任何理由都不要答應。

四、其他常見的金融陷阱

假冒公務機關

聲稱居留資格有問題、要求匯款處理。公務機關不會用電話要求匯款，也不會要求提供提款卡或密碼。

接到可疑電話撥 165 反詐騙專線查證。

高利貸與地下錢莊

語言不通、不熟悉正規管道時特別容易被鎖定。有資金需求應先詢問新住民家庭服務中心或社會局處是否有急難救助或正規的貸款資源。

投資與網路交友詐騙

「保證獲利」一律當成詐騙處理。

五、家庭內部的財務安排

這一段沒有標準答案，但有兩個建議：

一、匯款回鄉這件事要公開談，不要迴避。對多數新住民而言，扶養原生家庭是文化上的義務，不是可有可無的支出。與其讓它變成私下進行的事，不如攤開來討論一個雙方都能接受的安排。

二、給予財務自主。完全沒有可支配收入會讓一個成年人失去尊嚴，也會讓求助變得困難——遇到問題時，連車錢都要開口，多數人就不會開口了。

要存的號碼

• 165——反詐騙專線
• 1990——外來人士在臺生活諮詢，多語服務

外匯管理規定、金融機構的開戶要求與相關法規會調整，實際情形請向往來銀行、中央銀行及各該主管機關確認。本文為一般性資訊，不構成投資或法律建議。